Cómo Invertir en CFDs con un Bróker

Última actualización: Octubre 2023

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Índice de contenidos

¿Qué es un CFD?

Un CFD (Contrato por Diferencia) es un tipo de producto financiero “derivado” cuyo precio se basa en el de un activo subyacente como puede ser una acción, un índice, una materia prima …

Es importante entender que cuando se compra o vende un CFD, el inversor o trader nunca adquiere el activo en sí mismo.

Lo que el inversor está haciendo es asumir una posición sobre la dirección futura en la que se moverá el precio de un activo determinado.

¿Cómo funcionan los CFDs?

El trading con CFDs consiste en comprar o vender un contrato por diferencia de un activo determinado.

La ganancia o la pérdida de nuestra inversión viene dada por la diferencia entre el precio de entrada en la posición y el precio de cierre de la posición.

De esta forma, si piensas que el precio de un activo subyacente va a subir, entonces deberás abrir una posición “larga” y comprar CFDs de este activo.

Tu beneficio será igual a la apreciación del activo desde que compraste el CFD hasta que cerraste la posición y lo vendiste.

Por otro lado, si piensas que el precio de un activo determinado va a bajar de precio, entonces deberás abrir una posición “corta” y vender CFDs del activo.

Tú como inversor, vas a obtener un beneficio proporcional a la bajada del precio del activo.

En el caso de que el precio de un activo se mueva en dirección contraria a la posición que has tomado, evidentemente la pérdida será proporcional a la variación del precio.

¿Por qué operar con CFDs?

Los CFDs son el instrumento de trading más empleado en el trading online. Estas son sus principales ventajas que explican su enorme popularidad:

Apalancamiento: Los CFDs son un producto financiero que permiten apalancarse, es decir, te permiten operar con más dinero del que realmente dispones. Esto significa que el bróker te presta una cantidad de dinero determinado y te retiene un pequeño porcentaje en concepto de garantía. El apalancamiento es una herramienta que permite multiplicar tu rentabilidad a cambio de asumir un mayor riesgo en tus operaciones de trading.
Inversión en cualquier activo: La cantidad de activos financieros en los que vas a poder invertir con CFDs es inmensa: Forex y divisas, acciones, criptomonedas, bonos del tesoro, materias primas como el oro, el petróleo y otros metales …
Ventas en corto: Una de las principales ventajas de invertir en CFDs es la posibilidad de ganar dinero abriendo posiciones bajistas cuando el precio de un activo cae. Esta operativa no es posible en el mercado tradicional de acciones por ejemplo, ya que no es posible vender ningún activo a menos que lo hayas comprado anteriormente.
Empezar a invertir con pequeñas cantidades: Una ventaja indirecta del apalancamiento es el poder invertir con poco dinero, y es que a la hora de operar con apalancamiento, el bróker solo te exigirá una pequeña cantidad de dinero para abrir una posición: un depósito como garantía de un % de la posición.
Flexibilidad: Los CFDs son un producto financiero que, a diferencia de los futuros, no tienen fecha de vencimiento. De esta forma, es posible abrir y cerrar una operación en cualquier momento del día de forma manual o automática mediante órdenes de Stop Loss o Take Profit.
Bajas comisiones: Los CFDs no tienen comisiones de apertura ni de cierre. El bróker de CFDs obtiene su beneficio del spread, es decir, de la diferencia entre el precio de compraventa de un activo.
Alta liquidez: El mercado de negociación de CFDs es enorme, por lo que es posible operar diariamente sobre pares de divisas o acciones con un elevado nivel de liquidez.

Abrir una cuenta en un bróker de CFDs

Para poder operar con CFDs de forma segura, rápida y sencilla te recomendamos abrir una cuenta con alguno de los principales brokers de CFDs del mercado.

Gracias a la operativa con CFDs, podrás invertir en Forex, Acciones, Materias Primas, Índices, Criptomonedas y muchos activos más.

Abrir una cuenta en cualquier bróker es un proceso bastante rápido y sencillo, que en la mayoría de los casos no te llevará más de unos pocos minutos.

Si jamás has abierto una cuenta en ningún bróker y buscas uno, te recomendamos que pruebes de abrir una cuenta en plataformas como eToro, Exness, XTB o XM.

¿Cómo operar con CFDs paso a paso?

Estos son los pasos recomendados que deberías seguir:

Paso 1: Elegir el instrumento financiero con el que invertir: Por ejemplo, puedes operar con un CFD del Santander, uno del par Dólar/Euro, el petróleo …
Paso 2: Escoge si vas a operar el largo o en corto: Esto dependerá básicamente de si crees que el mercado subirá o bajará.
Paso 3: Calcula el tamaño de tu posición: Cuando vayas a operar, deberás elegir la cantidad que quieres invertir en esa operación.
Paso 4: Evalúa el riesgo: No te olvides de poner una orden stop-loss para limitar una posible pérdida en caso de que el mercado se gire en tu contra.
Paso 5: Controla las operaciones abiertas: Ten a mano la App del bróker para móvil para poder corregir cualquier cosa en caso de que la operación no vaya tal y como habías planificado.
Paso 6: Cerrar la posición: Puedes hacerlo con una orden automática cuando se llegue a un determinado nivel o de manera manual.

Regulación ESMA para el trading de CFDs

La regulación ESMA para el trading de CFDs entró en vigor en el verano de 2018, y su propósito principal fue el de la protección al inversor minorista.

La ESMA clasifica los clientes en minoristas y profesionales:

	Clientes Minoristas	Clientes Profesionales
Calificación	Los clientes minoristas son aquellos que no tienen formación específica ni experiencia operando con CFDs.	Los clientes profesionales tienen formación reglada y experiencia para invertir en CFDs. Para poder ser considerado como un cliente profesional, hace falta cumplir una serie de requisitos bastante estrictos.
Protección Balance Negativo	Protección total de balance negativo.	Protección de balance negativo de hasta máximo 50.000€.
Nivel de Apalancamiento	Apalancamiento máximo de hasta 1:30 para divisas, hasta 1:20 para índices, hasta 1:10 para materias primas (oro excluido) y hasta 1:5 para acciones.	El nivel de apalancamiento máximo para los clientes profesionales es de 1:500.

10 Consejos para invertir con CFDs

La idea detrás del trading de CFDs en el fondo es simple: la ganancia o la pérdida se calcula como la diferencia entre el precio de entrada en una posición y el precio del cierre de esa posición.

A pesar de que el concepto sea fácil de entender, operar con CFDs de forma exitosa requiere de una buena estrategia de trading y bastante experiencia.

¡Veamos cuáles son los 10 conceptos básicos a tener en cuenta!

1- Elige un bróker de CFDs fiable y regulado: fíjate además en los activos financieros que ofrece, sus comisiones, la formación y los seminarios, el servicio de atención al cliente …
2- Abre una cuenta demo: si eres principiante y jamás has invertido con anterioridad, te recomendamos que pruebes de operar con dinero ficticio para familiarizarte con la plataforma y probar tus estrategias de trading.
3- Diversifica tu cartera: Es mejor invertir pequeñas cantidades de dinero en varias posiciones que apostarlo casi todo en una operación. Colocar más del 50% de tu capital en una sola operación o activo no es hacer trading, sino que es apostar al rojo o al negro en la ruleta
4- Sigue una estrategia de inversión: ¿Quieres operar en largo o en corto? Los CFDs te permiten beneficiarte de tendencias alcistas y bajistas, así que elige la opción que más te convenga según el momento y aprovéchate de las tendencias del mercado en ambos sentidos.
5- Usa la lógica y evita las emociones: Invertir basándote en tu intuición puede hacerte ganar de vez en cuando, pero no es rentable a largo plazo. Por esa misma razón es importante tener un plan de trading y con una serie de reglas preestablecidas.
6- Combina el Análisis Fundamental y el Análisis Técnico: Los traders que usan tanto el análisis fundamental como el técnico son más exitosos que alguien que solo usa uno de estos 2 métodos. La regla de oro es la siguiente: usa el análisis fundamental para activar el trading y el análisis técnico para controlarlo.
7- Evita salvar operaciones fallidas: ¿Alguna vez has invertido más de la cuenta en una posición perdedora y has querido invertir aún más con la esperanza de que el mercado cambiará de tendencia? Esto no es una buena práctica, así que si una operación salió mal, es mejor cerrarla.
8- Haz una buena gestión de tu dinero: Existe una regla básica en trading que dice que no deberías invertir más del 2% de tu saldo total en una sola operación.
9- Usa los stop-loss: Una operación sin límite de pérdida puede tener consecuencias severas. Es importante aprender a colocar correctamente los stop-loss de forma que no se cierre una operación rentable antes de tiempo debido a la volatilidad temporal del mercado.
10- Aprovecha la volatilidad del mercado: Las noticias financieras, discursos políticos o eventos económicos afectan directamente al precio de los activos financieros. Los CFDs permiten invertir en mercados tanto alcistas como bajistas, así que aprovecha todas las oportunidades que brindan estos instrumentos.

Fiscalidad de los CFDs

En España, la fiscalidad de los CFDs es parecida a la de las acciones y se consideran como ganancias y pérdidas patrimoniales.

Las ganancias y las perdidas derivadas de la operativa con CFDs se integran en los rendimientos obtenidos por las llamadas rentas del ahorro.

Si por ejemplo has perdido 100 euros invirtiendo en CFDs, los vas a poder compensar con el resto de ganancias y pérdidas patrimoniales que hayas podido tener.

Recuerda que al menos hasta el año 2023, tienes hasta cuatro años para compensar pérdidas.

Esto significa que puedes arrastrar las pérdidas durante 4 años para restarlas a los futuros beneficios que pudieras tener con cualquier activo o inversión.

Ten en cuenta que si no eres español/a y vives en otro país de Latinoamérica o del mundo, la fiscalidad estará sujeta a la fiscalidad del país desde donde hayas abierto tu cuenta de trading.

¿Cuántos impuestos pagas por los beneficios de CFDs?

Los CFD forman parte de las rentas del ahorro y tienen la consideración de ganancia o pérdida patrimonial.

Una vez hayas compensado las pérdidas y ganancias del año, el beneficio resultante tendrá que tributar en función de los siguientes tramos para la renta del año 2023:

Ganancia	Tipo Impositivo
Hasta 6.000 €	19%
Entre 6.000 € y 50.000 €	21%
Más de 50.000 €	23%

Sobre el autor del artículo

Soy Carlos y soy el co-fundador de GuíaBroker.com. Compré mi primera acción de bolsa cuando tenía 16 años con mis primeros ahorros y desde entonces he trabajado siempre en el sector de las finanzas para bancos como el BBVA, el HSBC y el BNP Paribas. Actualmente soy trader freelance y trabajo entre 2 y 4 horas al día para poder dedicar el máximo de mi tiempo a cuidar a mi hija Luz y a mi hijo Lucas. Puedes contactar conmigo también a través de mi perfil de Linkedin.

Reseñas de los brókers de CFDs más populares

eToro

eToro es la plataforma de trading social por excelencia para invertir y hacer trading con CFDs: destaca por ofrecer CFDs de Bitcoin.

Exness

Exness te permite invertir en más de 4500 activos con unos spreads realmente bajos comparados con la competencia.

XTB

XTB es uno de los brokers líderes en Europa para negociar con CFDs de todo tipo con sus potentes plataformas MT4 y xStation.